Les voyages peuvent parfois tourner au cauchemar et le principal intérêt de souscrire une assurance rapatriement est de vous éviter les retours en catastrophe suite à une maladie ou à un accident.
Assurance rapatriement : pourquoi la souscrire ?
La souscription de cette assurance peut sembler superflue, car dans les esprits, « vacances » et « voyage » riment surtout avec soleil, découverte et repos. Cependant, personne n’est à l’abri d’un problème de santé grave ou d’un accident et, lorsqu’il survient, l’utilité de l’assurance rapatriement est rapidement démontrée.
Dans certains pays, les infrastructures hospitalières ne sont pas toujours bien équipées et la qualité des soins laisse souvent à désirer. Certaines villes ne disposent même pas d’hôpital. Si votre condition médicale le requiert et pour bénéficier de soins adaptés non disponibles sur place, vous devrez donc être rapatrié, ce qui peut signifier des dépenses souvent exorbitantes.
Les garanties prévues par l’assurance rapatriement
L’assurance rapatriement prend en charge le transport et tous les frais nécessaires au rapatriement du souscripteur et des éventuels bénéficiaires lorsqu’un sinistre prévu par le contrat se produit (maladie ou accident). Le choix du moyen de transport dépend de l’état de l’assuré et de la distance à parcourir pour rejoindre le lieu d’hospitalisation. Il peut s’agir d’un véhicule sanitaire équipé, d’un avion sanitaire d’urgence, d’un avion de ligne ou, dans certains cas, de la combinaison de plusieurs moyens de transport.
Quelles sont les circonstances qui justifient un rapatriement ?
C’est l’équipe médicale se trouvant sur place et le service d’assistance de la compagnie d’assurance qui décident s’il y a lieu de mettre en place le rapatriement sanitaire. Généralement, celui-ci dépendra de la condition médicale du patient et de la possibilité de le soigner sur place ou non.
Il existe également une alternative au rapatriement, c’est le transport dans une ville, ou un pays, proche possédant une infrastructure hospitalière plus performante.
Quelle assurance rapatriement choisir ?
Il existe plusieurs types de contrats, certains couvrent les frais de secours et d’hospitalisation, d’autres remboursent une partie des soins et des médicaments, d’autres encore proposent, en plus, le rapatriement en cas de décès.
De nombreux professionnels proposent un contrat d’assurance rapatriement, mais les clauses et les tarifs varient d’un établissement à l’autre. Il est recommandé d’examiner minutieusement les couvertures prévues et ne pas hésiter à demander des exemples concrets afin de bien évaluer la portée des garanties, notamment par rapport à la limite géographique.
L’assurance Voyage et la carte bancaire
En payant votre voyage avec votre carte de crédit, l’assurance voyage de votre banque est automatiquement souscrite pour vous, votre conjoint et vos enfants. Attention ! Si vous payez le voyage à d’autres personnes (comme des amis par exemple), il n’est pas certain que l’assurance voyage de votre carte bancaire les couvre. Pensez à vous renseigner auprès de votre banque au préalable.
Il existe de nombreuses formules qui diffèrent selon les banques et les cartes bancaires choisies, il faut donc bien vous informer et lire attentivement les conditions générales pour voir si l’offre est adaptée à vos besoins. Néanmoins, certains points sont communs à quasiment toutes les offres :
La majorité des assurances voyage des cartes bancaires prennent en charge un séjour d’une durée maximum de 90 jours. Si vous partez pour un séjour plus long, pensez à vous renseigner sur les autres solutions d’assurance, comme les assurances voyage privées.
Les assurances voyage des cartes bancaire peuvent inclure différentes garanties : frais médicaux, assistance rapatriement, assurance décès et invalidité, responsabilité civile, assurance annulation, assurance bagages… Ces garanties ne sont pas systématiquement associées à votre carte de crédit, il est donc indispensable de bien vous renseigner avant votre départ.
Dans la plupart des cas, le rapatriement sanitaire est la principale garantie que vous propose l’assurance voyage de votre carte bancaire. Vous aurez le droit d’être rapatrié ainsi que votre conjoint, vos enfants et même votre animal de compagnie ! Généralement, l’assistance rapatriement intervient sans franchise, dès le premier euro dépensé et sans limitation. Une garantie importante qui vous permet de retrouver votre pays d’origine en cas de maladie ou d’accident qui ne peut pas être soigné sur place.
Cependant, l’assurance liée à la carte bancaire ne fait pas tout. En cas d’hospitalisation sur place, l’assurance ne fera qu’avancer les frais. Un détail non négligeable lorsque l’on sait qu’un simple passage aux urgences aux États-Unis peut s’élever à plusieurs milliers de dollars !
Second point important, la prise en charge des frais médicaux hors hospitalisation, comme une consultation chez le médecin ou l’achat de médicaments. Dans la plupart des cas, l’assurance de votre carte bancaire prendra en charge ces frais en complément de la Sécurité sociale française, et avec une franchise.
Un exemple pour être plus clair : si, lors de votre visite de Montréal vous glissez sur une plaque de verglas et que vous allez voir un médecin qui vous prescrit des antidouleurs, vous devrez payer la consultation (environ 120 dollars canadiens) puis les médicaments (comptez une cinquantaine de dollars). Une fois rentré en France, il faudra envoyer vos factures à la Sécurité sociale française.
Sur le site Ameli.fr, on retrouve des informations sur ce genre de cas : « Au vu des justificatifs, le médecin-conseil du service médical de votre caisse d’Assurance Maladie appréciera si vous étiez ou non dans une situation d’urgence et, selon le cas, accordera ou non le remboursement de vos soins. En cas de refus : aucune contestation n’est possible. »
Il n’est donc absolument pas certain que la Sécurité sociale vous rembourse quelque chose. Dans cette hypothèse, ce serait dans la limite des tarifs de convention français, et non sur la base de vos vraies dépenses.
Si nous continuons avec notre exemple de chute au Canada, la Sécurité sociale ne vous remboursera que 70% des 23€ réglementaires pour votre visite chez le médecin (soit environ 16 euros). Il restera donc encore un peu plus de 100 euros à votre charge.
Vous devrez ensuite envoyer les décomptes de vos remboursements à l’assurance de votre carte bancaire, qui prendra en charge les frais restants en appliquant une franchise allant de 30 à 50 euros.
En fin de compte, une procédure longue et fastidieuse au résultat incertain. Afin de pallier les éventuels manques et être sûr de bénéficier des garanties indispensables lors de vos séjours à l’étranger, vérifiez et, le cas échéant, souscrivez une assurance adaptée.
Dans le cadre de vacances en Europe, avant votre départ, procurez-vous la carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Elle vous permettra d’attester de vos droits à l’assurance maladie et de bénéficier d’une prise en charge sur place de vos soins médicaux, selon la législation et les formalités en vigueur dans le pays de séjour.
